दुर्घटना, चोट या बीमारी की स्थिति में जो आपको काम करने से रोकती है, विकलांगता बीमा आपको अपनी आय का प्रतिशत प्रदान करता है। लेकिन हर विकलांगता बीमा पॉलिसी समान नहीं है।

वास्तव में, उनमें से लगभग सभी अलग-अलग उन्मूलन अवधि और लाभ अवधि के साथ-साथ आपकी आय के विभिन्न प्रतिशत (आमतौर पर 50 और 70 प्रतिशत के बीच) की भरपाई करेंगे। एलिमिनेशन पीरियड से तात्पर्य है कि आपके फायदों के आने से पहले प्रतीक्षा की अवधि। फायदों की अवधि का तात्पर्य समय की समयावधि से है। लाभ देय होगा, जो आपकी विकलांगता और आपके द्वारा निकाली गई नीति पर निर्भर करता है।

अधिकांश योजनाओं की शुरुआत एक विकलांगता होने के 30 दिनों से लेकर 120 दिनों तक की होती है। कवरेज आमतौर पर बीमारी या चोट पर केंद्रित होता है, और जब तक आप 65 साल के नहीं हो जाते, आपकी योजना आपकी अनुमति के बिना नहीं बदल सकती।

सामान्य तौर पर, विशेषज्ञ इस बात से सहमत होते हैं कि विकलांगता बीमा लोगों के लिए जरूरी है, चाहे आप किसी नियोक्ता के साथ समूह की योजना पर हों या आप अपने लिए एक व्यक्तिगत नीति निकाल लें। लेकिन इतनी सारी योजनाओं के उपलब्ध होने के साथ, प्रत्येक के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। यहाँ उपलब्ध प्रमुख विकलांगता बीमा प्रकारों का टूटना है:

• समूह विकलांगता योजना: यह विकलांगता बीमा योजना का सबसे आम प्रकार है और ये आमतौर पर आपके नियोक्ता के माध्यम से पेश किए जाते हैं। समूह कवरेज का सबसे निचला स्तर अक्सर सामर्थ्य पर केंद्रित होता है, जो लाभकारी होता है, लेकिन इसका मतलब यह है कि लाभ और भुगतान बहुत भिन्न हो सकते हैं। यह ध्यान रखें कि समूह की योजना आम तौर पर आपके आय स्तर को महत्वपूर्ण रूप से कवर नहीं करेगी, और यह ऐसे समय में मुश्किल हो सकती है जब आप काम नहीं कर सकते। उनके पास अक्सर भुगतान की जाने वाली डॉलर की राशि पर मासिक या वार्षिक कैप होते हैं, और अधिकतम समय सीमा निर्धारित करते हैं जो आपकी आवश्यकता से कम हो सकते हैं। समूह की योजनाओं को हमेशा ध्यान से पढ़ा जाना चाहिए क्योंकि आप अक्सर यह जान सकते हैं कि जो आपने सोचा होगा वह आपको मिल रहा होगा जो वास्तव में आपको मिलता है उससे काफी अलग है।

• व्यक्तिगत विकलांगता योजना: यदि आप एक समूह योजना के बिना हैं या अपनी समूह योजना पसंद नहीं करते हैं, तो आप हमेशा एक व्यक्तिगत विकलांगता बीमा पॉलिसी चुन सकते हैं। एक समूह के बिना, मूल्य निर्धारण अक्सर बहुत अलग होता है और आपकी अनूठी स्थिति और आवश्यकताओं के अनुरूप होगा, जो एक लाभ और कमी दोनों हो सकता है। सामान्य तौर पर, योजनाएं सस्ती होती हैं यदि आप युवा हैं, स्वस्थ हैं, और यदि आप बड़े हैं, तो उनकी तुलना में कम जोखिम वाले काम करते हैं, खराब स्वास्थ्य में, या ऐसी नौकरी में काम करते हैं जिसे विकलांगता के लिए उच्च जोखिम माना जाता है। फिर भी, आपके व्यक्तिगत विकल्पों को देखने का मतलब है कि आप एक ऐसी योजना पा सकते हैं जो आपकी जरूरतों, चाहतों और बजट को एक समूह योजना की तुलना में अधिक उपयुक्त बनाती है। शोध करने से अपने लिए बेहतर नीति और स्थिति बन सकती है।

• लेनदार विकलांगता बीमा: विकलांगता बीमा अब कार ऋण, पट्टे, बंधक और ऋण की रेखाओं जैसे ऋणों से जुड़ा हुआ है। लेनदार विकलांगता बीमा के साथ, आपका वित्तीय संस्थान एक समूह नीति खरीदता है, और जब आप उस संस्था के साथ ऋण लेते हैं, तो आप पॉलिसी का हिस्सा बन जाते हैं। ये पॉलिसी आपके द्वारा सीधे पैसा भेजने के बजाय आपकी ओर से ऋण भुगतान करती है।

जबकि समूह योजनाएं सामान्य रूप से कम खर्चीली होती हैं, व्यक्तिगत योजनाएं बेहतर कवरेज प्रदान करती हैं और समूह योजना की तुलना में बेहतर नियमों और शर्तों सहित आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकती हैं। याद रखें कि जब तक आप अपनी अनुमति की अनुमति के साथ बदलाव नहीं करते, तब तक प्रीमियम, नियम और शर्तें 65 वर्ष की हो जाती हैं। व्यक्तिगत योजनाएं स्व-नियोजित व्यक्तियों, साथ ही पेशेवरों और अधिकारियों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं, क्योंकि उनके पास विकलांगता की “खुद की व्यवसाय” परिभाषा हो सकती है। इसका मतलब है कि एक बीमा कंपनी आपको अपने अनुभव और प्रशिक्षण के आधार पर किसी अन्य व्यवसाय में काम करने के लिए मजबूर नहीं कर सकती है, जो कई पेशेवरों के लिए एक महत्वपूर्ण विशेषता है। पेशेवरों को एसोसिएशन विकलांगता योजनाओं से सावधान रहना चाहिए, क्योंकि इन समूह नीतियों के लिए नियम, शर्तें और दरें किसी भी समय बदल सकती हैं, और अक्सर होती हैं।

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